سياسه وآليه شركه FX Solutions بالتعامل مع الحسابات واحجام العقود والفوائد الربويه

عارف البخات · 14-02-2008, 01:51 AM

بسم الله الرحمن الرحيم
الحمد لله والصلاه والسلام على رسول الله وبعد

بدايه احب ان اتوجه بالشكر الجزيل لشركه FX Solutions ممثله في كل من:
1- المستشار القانونى للشركه السيد/ Walter Zuck
2- مدير الحسابات بالشركه السيد/ Steve Santamouris
3- وكيل الشركه بدوله الامارات السيد/ عبدالعزيز سالمين
4- مدير القسم العربي بالشركه السيد/ بسام معلوف (والمتواجد حاليا بدبي)

وذلك على تجاوبهم معنا، والرد على الاسئله والاستفسارات التى اثيرت حول سياسه الشركه بالتعامل مع الحسابات واحجام العقود والفوائد الربويه

وبالرغم من ان الشركه غير مجبره على (توضيح الواضحات)، الا انه وبعد الحاح منا، وحسب العلاقه المتينه والمتميزه التى تربطنا على مدى سنوات عديده، وتقديرا من الشركه لنا ولكافه العملاء، قامت مشكوره في (زياده) التوضيح والشرح لهذه الامور

ومع ان الاليه لم تكن خافيه او مبهمه لاغلب المتاجرين والعملاء، الا ان الشركه استجابت مشكوره في مزيد من الايضاح

واحب ان انوه اننا على مدار اسبوع تقريبا، عملنا الكثير من الاجتماعات والاتصالات بجهات عديده داخل الشركه وخارجها، متضمنه اجتماعات مطوله مع الساده السابق ذكر اسماؤهم، وذلك للوصول الى توضيح شامل لكل النقاط المثاره حول سياسه الشركه في هذه الامور

وختاما
امل ان يكون خطاب الشركه الرسمى، والتوضيح والتعليق الذي سأقوم بكتابته ان شاء الله، وافيا بالغرض، ويجيب على جميع التساؤلات التى تم طرحها بهذا الخصوص

اخوكم/ عارف البخات

عارف البخات · 14-02-2008, 01:55 AM

خطاب الشركه حول سياسه وآليه التعامل مع الحسابات واحجام العقود والفوائد الربويه
***

السادة عملاء شركة FX Solution

يسر الشركة أن توضح آلية وسياسة الشركة في التعامل مع جميع أنواع الحسابات وأحجام العقود:
إن الشركة لا تنظر للحسابات كحسابات فردية أو عقود فردية، وإنما يتم تحليل مخاطرة العقود التراكمية المجمعة لكافة العقود المفتوحة للعملاء بمواقعهم وذلك في طرفي العمليات بيعا وشراء لكل زوج عملة، ومع مراعاتنا للترابط بين العملات وأزواجها كافة.

إن نظام التداول الآلي لإدارة المخاطر لدينا تمكن كل المراكز وكافة العقود بأي حجم من الدخول للسوق، والتأثير في نظام التداول للشركة بشكل مباشر يخضع لمراقبة فعالة وآنية.

هذه العملية تمكن كل العقود (مهما كان حجمها) والعمليات من التأثير المماثل والمعاملة ذاتها بغض النظر عن حجم العقد، لأن نظام تحمل المخاطر يحسب للمراكز الإجمالية لكل العملاء (ولا يحسب حجم عقود كل عميل على حدة)، حيث يتم (هدجها) مباشرة بحسب الحاجة، مع طرف آخر في السوق.

كما تود الشركة أن توضح آلية وسياسة الشركة في الحسابات الخالية من الفوائد الربوية تحديدا:
ونرغب بداية بتوضيح أمر مهم، وهو أن ليست جميع المراكز المفتوحة يتم (الدفع) مقابلها، وإنما هناك مراكز يتم دفع الفوائد (لصالحها)، ومن هذا المنطلق، وعطفا على الشرح السابق بخصوص التعامل مع المراكز والعقود، فإن سياسة الحسابات الخالية من الفوائد الربوية للشركة هي تسهيل لعملائنا المسلمين الذين يلتزمون أحكام الشريعة في حساباتهم، ويتم تجاوز ذلك بالموازنة والمساواة بين المراكز المفتوحة لدى الشركة، بغض النظر عن أصحاب هذه الحسابات وأنواعها.

وبالرغم من سعي الشركة الحثيث في سياسة الحسابات الخالية من الفوائد الربوية المقدمة من الشركة لتمكن العملاء من التداول دون استلام أو دفع فوائد على الإطلاق، إلا أنه في بعض الحالات قد تضطر الشركة لدفع أو قبول الفائدة عن بعض المراكز المفتوحة من دون تخصيص أي حساب بين الحسابات بأنواعها أو أحجام الصفقات بشكل إفرادي.

نأمل بأن يكون هذا الرد مناسبا، ووافيا بالغرض
شركة FX Solution

***

الخطاب بالمرفقات

عارف البخات · 14-02-2008, 01:57 AM

عذرا من الجميع
وارجو اغلاق الموضوع حتى يكتمل ان شاء الله
كما ارجو تأجيل طرح الاسئله والاستفسارات حتى نهايته

فلدي العديد من التوضيحات في صلب الموضوع

وبعد ذلك من كان لديه اى استفسار او ملاحظه لم اتطرق لها، فليراسل الاداره، او احد المشرفين

شاكر ومقدر تفهمكم
اخوكم

طلال السميري · 14-02-2008, 01:58 AM

الله يعطيك العافية يااستاذ عارف

أرجو من الإخوة الكرام عدم وضع أي ردود حتى ينتهي الأستاذ عارف من إكمال الموضوع،

شكرا،

عارف البخات · 14-02-2008, 03:59 AM

ارتكز خطاب الشركه على امرين اساسيين

الاول
ان جميع العقود (بكافه احجامها) تدخل في نظام المتاجره الالي، وتعامل جميعها معامله واحده في نظام المتاجره، كجزء من كل

وبذلك تنتفي الشبهه التى ذكرها بعض الاخوه بقولهم ان العقود الصغيره (المايكرو) لاتنفذ فعليا حيث لايقبل بها البنوك

وقد اوضحت في موضوعى حول الشرعيه، ان هذه العقود تكون (جزء من كل) وانها تعامل معامله اى عقود اخرى مهما كان حجمها، لان الشركه لاتنظر لحجم عقود حساب معين بحد ذاته، حيث ان لدى الشركه نظام مخاطر معين يحسب (جميع) المراكز المفتوحه في وقت معين بغض النظر عن حجم الحساب او حجم العقود

الثاني
سياسه الشركه في التعامل مع الحسابات الخاليه من الفوائد
حيث اوضحت الشركه انها تعامل (جميع المراكز المفتوحه لديها) معامله واحده، وتقوم بالموازنه والمساواه بين هذه المراكز بينها وبين بعض بنظام (الهدج) وبينها وبين البنوك، بحيث تتجنب الشركه دفع الفائده او قبولها لصالحها

ولكن بالرغم من ذلك، فانه في بعض الاحيان تقوم الشركه بدفع او قبول الفائده على المراكز (الفائضه) التي لم يتم تغطيتها لسبب او لاخر، على الاجمال وليس على التخصيص لحساب دون اخر

المهم ف الامر
ان الشركه تجنب الحسابات الخاليه من الفوائد دفع او قبول الفائده على حساباتها على الاطلاق

يتبع ان شاء الله

عارف البخات · 14-02-2008, 04:58 AM

دعونا الان نأتي على القسم الاول من الخطاب لكي نناقشه ونشرحه ان شاء الله

يوجد لدى الشركه نظام مخاطر ومتاجره آلي مبني على قواعد معينه، بحيث تتمكن الشركه في اغلب الاحيان من موازنه المراكز المفتوحه بينها وبين بعض، وبينها وبين البنوك بنظام الهدج بنسبه 99%

وهذا العمل يتم دوريا كل ساعه او اقل حسبما تقتضيه الحاجه، علما بأن لدى الشركه الان 27 الف حساب مفعل

وكمثال توضيحى لهذا النظام:
مجموع مالدى الشركه من عقود مفتوحه على زوج يورو-دولار (شراء) 100 مليون
مجموع مالدى الشركه من عقود مفتوحه على زوج يورو-دولار (بيـــع) 90 مليون

فتقوم الشركه بعمل الهدج بين مراكز الشراء والبيع لديها، ويتبقى (عجز) او فائض لدى الشركه بقيمه (10 مليون) فتقوم الشركه بعمل هدج ايضا مع البنوك لتغطيه هذا الفائض

بعد ذلك يتابع نظام المخاطر الالي لدى الشركه هذه المراكز لحظيا، ويقوم بالتصرف تجاهها حسبما تقتضيه الحاجه، سواء بالشراء او البيع او تصفيه المراكز وخلافه

وهذا النظام بطبيعه الحال لاينظر الى حجم الحساب او حجم العقود المنفذه على حساب معين
فهو يقبل بها جميعا مهما كانت أحجامها، ويعاملها معامله واحده من جميع النواحى
وينظر لها وكأنها عقود خاصه بحساب واحد فقط

وهذا النظام معروف بين معظم الوسطاء والبنوك، وهو المشهور في قيد التعاملات الماليه المعاصره، وخصوصا الصرف الاجنبى

وهو يحمى الشركه من تقلبات السوق، ويمكن جميع المتاجرين من المتاجره بأحجام العقود التى يرغبون بها سواء كانت صغيره ام كبيره

يتبع ان شاء الله

عارف البخات · 14-02-2008, 05:23 AM

أما القسم الاخر من خطاب الشركه فهو بخصوص الفوائد الربويه على الحسابات الخاليه من الفوائد

وقد اوضحت الشركه في هذه النقطه امر قد يكون غائبا عن بعض المتاجرين
وهو ان ليس جميع المراكز المفتوحه بعد الساعه الخامسه مساء بتوقيت نيويورك تخصم عليها سعر الفائده!!
بل ان بعض هذه المراكز (تحصل) على الفائده لصالحها، حسب مراكز الشراء او البيع الموجوده بالحسابات

فاذا نظرنا الى القسم الاول من الخطاب، وهو ان الشركه تقوم (بالموازنه) والمساواه بين مراكز الشراء والبيع لديها، فانه (بالغالب) لاتدفع الشركه اى فوائد ولا تحصل عليها كذلك، حيث انها حمت نفسها وعملائها من هذا الامر

ولكن وبكل اسف اقولها والله وبمراره
ان هناك من المسلمين من يطلب حسابات بفوائد
والشركه بطبيعه الحال لاتستطيع رفض هذا الامر، وخصوصا انها توفر هذه الحسابات لجميع العملاء غير المسلمين

والخلاصه
ان الشركه في بعض الاحيان (قد) تدفع الفائده او تحصل عليها من جراء بعض المراكز غير المغطاه، بغض النظر عن اصحاب هذه المراكز

ومن خلال النقاشات التى دارت حول هذه النقطه تحديدا، فان حالات الدفع او القبول التى تقوم الشركه بها نادره بالغالب، وان الشركه تعامل جميع المراكز على اساس مركز واحد فقط

يتبع ان شاء الله

عارف البخات · 14-02-2008, 05:40 AM

دعونا الان نركز على القسم الثاني من الخطاب حيث هو الاهم والذي عليه الخلاف
اما القسم الاول فانه واضح ولا غبار عليه ان شاء الله

الوسطاء اللذين يقدمون خدمه الحسابات الخاليه من الفوائد في سوق العملات منقسمون الى ثلاث فئات:

1- وسطاء يقومون بدفع الفائده او قبولها عن الحسابات الخاليه من الفوائد
2- وسطاء يقومون بإغلاق المراكز الخاصه بالحسابات الخاليه من الفوائد وإعاده فتحها قبل حلول موعد دفع الفائده
3- وسطاء يقومون بالموازنه بين الحسابات والمراكز المفتوحه بحيث يتجنبون دفع او قبول الفائده بالغالب

واذا نظرنا الى هذه الثلاث فئات، فإن اقرب فئه للواقع واليه السوق هى الفئه الثالثه

اما الفئه الاولى
فان الاستمرار في دفع او قبول الفائده سيكلف الوسيط مبالغ طائله، وخصوصا ان كان هناك مراكز تستمر لاسابيع او حتى شهور

اما الفئه الثانيه
فمن سيتحمل دفع فارق السبريد؟
ومن يتحمل تحرك السعر لو حصل؟
وخصوصا ان كانت مراكز ضخمه

اذا
فالاقرب للواقع واليه السوق هم الوسطاء اللذين يطبقون نظام الموازنه بين المراكز بحيث يتجنبون المخاطر من جهه، ويستطيعون توفير حسابات خاليه من الفوائد من جهه اخرى

يتبع التكييف الشرعى لهذه المعامله ان شاء الله

عارف البخات · 14-02-2008, 06:30 AM

قبل ان ندخل في التكييف الشرعي، اسمحوا لى باستعراض اقوال العلماء بخصوص الفوائد الربويه والتعامل مع البنوك الاجنبيه

كما نعلم ان الفوائد الربويه تنقسم الى قسمين رئيسيين وهما:
1- دفع الفائده
2- اخذ الفائده
وكلاهما محرم بالشرع بالاجمال

ولكن
ان جئنا للتفصيل، فإننا نجد التالى في اقوال واختيارات العلماء والفقهاء
1- يجوز اخذ الفائده من البنك المعادى او الحربى او الكافر على الاطلاق (وهو اختيار الاحناف وبعض الشافعيه) والتكييف واسع لامجال لذكره هنا
2- يجوز التعامل مع البنك المعادى او الحربى او الكافر على الاطلاق (فيما فيه مصلحه) سواء بمعامله ربويه او بدون (وهو اختيار الاحناف)
3- يجوز التعامل مع البنك المعادى او الحربى او الكافر على الاطلاق، من دون قبول او دفع الفوائد الربويه (وهو اختيار الجمهور)
4- لا يجوز التعامل مع البنك المعادى او الحربى او الكافر على الاطلاق (الا للضروره) ومن دون القبول بالمعاملات الربويه (وهو اختيار الحنابله)
5- لا يجوز التعامل مع البنك المعادى او الحربى او الكافر على الاطلاق (وهو اختيار بعض الحنابله)

اذا
فلدينا خمسه اقوال مشهوره، وكل قول يدافع عنه اصحابه بما لديهم من حجج ودلائل وبراهين
ولانستطيع ان (ننكر) على قول دون قول، او نفضل قول على قول الا بالدليل والقرائن

وان عدنا قليلا (للقياس)
فما هي المعامله التى تخلو منها اى دوله اسلاميه بالتعامل مع هذه البنوك؟
فمن عقود البترول الى السلع الى عقود المصانع والشركات الى التحاويل النقديه الخ

جميع الدول الاسلاميه بلا استثناء لها تعاملات مع البنوك العالميه الربويه شاء من شاء وابى من ابى

وهذا الامر مما عمت به البلوى، وهو مصداق لما جاء بالسيره بأن الربا سيدخل في كل بيت والله المستعان

ولا يوجد طريقه اخرى للتعامل او المتاجره في هذا السوق الا من خلال هذه البنوك الربويه
وحتى الوسطاء المحليون، واكبر البنوك الاسلاميه تتعامل في ناحيه الصرف النقدي مع هذه البنوك بلا ادنى شك

يتبع التكييف الشرعي وخاتمه الموضوع ان شاء الله

عارف البخات · 14-02-2008, 06:55 AM

عصف ذهني قبل الخاتمه
هل هناك طريقه للمتاجره في سوق العملات من دون مرور المعامله او الصفقه على البنوك الربويه، سواء عن طريق وسطاء او غيرهم؟

هل حصول المتاجر على حساب خالي من الفوائد، بغض النظر عن الاليه، جائز ام محرم؟

هل يلحق المتاجر اي محظور شرعى ان قامت شركات الوساطه بدفع او قبول الفائده (دون اشتراط ذلك من قبل العميل) في سبيل توفير حسابت خاليه من الفوائد للعملاء؟

هل قيام شركات الوساطه بدفع او قبول الفائده (احيانا) يدخل بالعموم والقاعده؟ ام انها حالات نادره وليس لها قياس ولا يعتد بها؟

هل قيام شركات الوساطه بالتعامل مع جميع الحسابات والمراكز (بنظام المخاطره المذكور سابقا) يصب في صالحنا كمتاجرين مسلمين ام لا؟

هل هناك اليه معينه معقوله ومقبوله غير التى تم ذكرها لتجنب دفع او قبول الفائده (احيانا) من قبل شركات الوساطه؟

يتبع ان شاء الله

عارف البخات · 23-02-2008, 10:27 AM

عذرا على التأخير بإكمال الموضوع
وقد كنت في انتظار بعض الأمور الهامه بخصوصه
وسأختمه اليوم أو غدا إن شاء الله

شاكر ومقدر
اخوكم

عارف البخات · 24-02-2008, 01:52 PM

السلام عليكم ورحمه الله وبركاته

خلال الاسبوع الفائت كنت انتظر بعض الامور المهمه والمتعلقه في هذا الموضوع

ومن اهمها امرين

الاول
البحث والنقاش عن احكام معينه بالشريعه تختص بهذا الموضوع، والتاكد منها، فجل من لايسهو سبحانه

والثانى
الحصول على راي الشركه فيما شرحته ووضحته خلال هذا الموضوع، في اليه العمل والتداول، لكى نكون (كعملاء) في الجانب والفهم الصحيح 100%
<<< وهذا والله من زياده الحرص والتأكد ليس الا، لاننى اعرف الاليه ومتأكد منها قبل حتى خطابهم وتوضيحهم، ولكن من اجل ان يفهم الجميع ويطلع على اليه التداول ومايخصها من امور، كان هذا الموضوع

وقد حصلت ولله الحمد على راي الشركه فيما كتبته ووضحته في هذا الموضوع، مما لم يأتي في خطاب الشركه، وانه مطابق 100% لما يحصل فعليا لديهم، وقطعنا الشك باليقين والحمد لله

اما الامر الاخر
فهو الاجابه على اسئله (العصف الذهنى) السابقه، حيث سيتضح للجميع اننا لم ولن نتساهل في امور ديننا، واننا قدمنا مانستطيع وزياده لاجل ابراء الذمه، وقمنا بالبحث والسؤال، والتوجه للعلماء الافاضل والسماع منهم، ومقارنه اقوال الفقهاء بالواقع

ولكى لاياتى قائل ويقول اننا تركنا الاولى، او لم نتطرق لمسئله دون الاخرى، او اننا تساهلنا الخ
والكمال لله وحده، ولكن حسبنا اننا (واتقوا الله مااستطعتم)

واسمحوا لى ان افرد مشاركه او رد لكل سؤال من اسئله العصف الذهنى، لانها هى (زبده) الموضوع، وارجو التركيز في قراءه تلك المشاركات جيدا بارك الله فيكم

اخوكم

عارف البخات · 24-02-2008, 02:30 PM

اقتباس:

المشاركة الأصلية كتبت بواسطة عارف البخات

هل هناك طريقه للمتاجره في سوق العملات من دون مرور المعامله او الصفقه على البنوك الربويه، سواء عن طريق وسطاء او غيرهم؟

والاجابه بكل اسف (لا)!!
لايوجد طريقه للمتاجره في سوق العملات الا عن طريق هذه البنوك
ودعونا نكون اكثر صراحه، ودعونا ننزل الى الواقع، ونرفع عن اعيننا (المثاليه) او القناع
ودعونا نرتفع للأصل بدلا من الفرع، وهذا باب طرقه علماء الشريعه قبلنا

فاقول
من هم المتحكمون والمسيطرون على سوق العملات بالعالم؟
اليسو هم البنوك التجاريه العالميه المعروفه؟
اليسو هم دتشو بنك الالمانى؟
وسيتى قروب الامريكى؟
ومورقن بنك الامريكى؟
وباركليز ويو بي اس وجولدن ساكس الخ

وعلى رأس هؤلاء (البنوك المركزيه)

اليس هؤلاء جميعا وبلا استثناء هم (قلاع) الربا، وحصونه على مستوى العالم؟

وكما قال احد العلماء العارفين ببواطن الامور: "جميع انواع المعاملات والمتاجره والمضاربه في العملات، حتى الصرافين في اقصى الارض، يدخلون في هذا السوق، وتتم التسويه والمقاصه في نهايه الامر مهما كانت صغيره او بعيده، عن طريق احد هؤلاء البنوك" انتهى كلامه

شاء من شاء وابى من ابى

حتى معاملات بنوكنا الاسلاميه، تنتهى لدى هذه البنوك التجاريه، ولاطريق لغير ذلك على الاطلاق
لان هذه البنوك بكل بساطه هى التى تبيع علينا، وتشترى منا العملات

فهل يعنى هذا ان هذه المعاملات (محرمه)؟
وان بنوكنا الاسلاميه تعمل بالربا؟

والاجابه (لا) بطبيعه الحال
والعله في ذلك ستأتى بالاجابه على السؤالين التاليين من اسئله العصف الذهنى

واسمحوا لى باضافه بسيطه قبل ختام هذه المداخله
انه لايوجد (معامله تجاريه دوليه) على وجه الارض، لايدخل بها نوع من انواع الربا او صوره المعروفه بالشريعه (في نهايه مطافها) الا ماندر جدا

وارجو التركيز قليلا على جمله (في نهايه مطافها)
واعنى بها ان احد طرفي العمليه قد لايقبل الربا ولايأخذه وهو عنده محرم، ولكن الطرف الاخر لسبب او لاخر يقبل به، سواء بارادته او بغير ارادته، حتى لو يرى انه محرم ايضا

وكتوضيح بسيط لهذا الامر
لو قلنا ان تاجر (ارز) بالسعوديه اراد شراء كميه من الارز من تاجر متواجد بالهند
فانه يقوم بتحويل الاموال من (البنك الاسلامى) بالسعوديه الى بنك اخر بالهند، ولنفترض (فرضا) ان البنك الهندى ايضا (اسلامى) ولايتعامل بالربا

فهل سيقوم البنك الهندى بتحويل اموال التاجر السعودي وتسليمها للتاجر الهندى (بالمجان)؟!
ام ان هناك صوره من صور (المصاريف الاداريه) او (فرق التحويل) او (خدمات بنكيه) او او او؟!

وهذا ماقصدته بجملتى (فى نهايه المطاف)
وان قال قائل: "لايوجد طريقه غير هذه الطريقه" وان التاجر السعودى مجبر على ذلك، وان هذه المعاملات او الاجور قد تم (تكييفها) من قبل العلماء الخ

فأقول له: "جزاك الله خيرا" وانتقل معى الى المداخله التاليه

اخوكم
عارف البخات